Досрочное погашение кредита. А выгодно ли это?

В кредитном договоре всегда предусмотрено досрочное погашение кредита в банке. Банк или коммерческая фирма предоставляет кредит с целью получения прибыли. Проценты начисляются на «тело» кредита, то есть на сумму, которую вы занимали. Если досрочно его погасить, процентов будет насчитано меньше, тогда и меньшую прибыль получит организация. Поэтому досрочное погашение в таком виде не устраивает кредитора и он ограничивает возможности заемщика.
Иногда банковские учреждения в договоре не предусматривают досрочного погашения, например, до года. Только по истечению времени, записанного в условиях получения кредита, заемщик может подавать заявление на закрытие кредита раньше срока.
В условиях некоторых договоров предусмотрены санкции за несоблюдение сроков погашения долга. Преждевременное погашения кредита подразумевает начисление санкций в размере 2-3% от взноса. Иногда фирма-кредитор устанавливает сумму минимального платежа в случае досрочного погашения, например, 15 000 рублей.
При досрочном погашении необходимо изучить наличие изменений в графике платежей, так как может изменяться сумма платежа или срок оплаты кредита.
Последствия досрочного погашения кредита:
— уменьшение платы по процентам. Проценты начисляются на «тело» кредита, когда вы погашаете занимаемую сумму быстрее, то и проценты меньше. В основном это касается аннуитетных кредитов;
— если досрочное погашение кредита в банке имеет условия ежегодного продления страхового полиса, некоторые фирмы уменьшают размер страховки с учетом уменьшения заемной суммы. Продление страхового полиса становиться дешевле;
— рыночная стоимость рубля снижается, в то же время курс евро и американского доллара растет. Если кредитор предоставил сумму в рублях, клиент берет более дорогую валюту, а возвращает более дешевую. Инфляция в России больше чем ставки по кредиту. При индексировании заработной платы клиента целесообразно будет досрочно возвращать кредит;
— заем суммы в иностранной валюте более рискованный в связи с постоянным ростом евро и доллара. Даже при низких процентных ставках заемщик переплачивает больше.
— инвестирование денежных средств по более выгодным направлениям с целью получения прибыли большей, чем ставки по кредиту. Деньги запускаться в оборот и предприниматели получают разницу между погашением кредита и полученной прибылью. В этом случае досрочное погашение кредита в банке нецелесообразное.

Источник: Все о деньгах